记者从多家银行了解到,2024年1月1日起,多数存量房贷利率将迎来下调,调整幅度为10个基点。
“1月1日是大多数购房者房贷利率的重定价日,购房者房贷合同中的LPR值将调整至最新报价。就目前来看,是从4.3%调降至4.2%。银行会自动调整,客户不需要进行操作。”工商银行北京分行贷款经理告诉记者。
“目前个人房贷利率基本上都采用浮动利率的形式,也就是‘LPR+基点’的模式。”该经理表示,“虽然央行每月都会公布最新的LPR,但借款人房贷合同中的LPR每年只有在重定价日才能作出调整,且每年只能调整一次。多数借款人的重定价日都在每年1月1日,不过借款人也可选择贷款发放日作为重定价日。”
此外,中国银行贷款经理向记者解释道:“2023年6月20日央行发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%,且连续数月未变,央行12月公布的最新5年期以上LPR仍为4.2%。”
“因此,对于房贷重定价日在2023年6月20日(含)之后的借款人来说,LPR已陆续调整至最新,但重定价日为1月1日的房贷合同要在本次才能进行调整。”中行贷款经理表示。同时,他告诉记者:“本次存量房贷利率调整,是对LPR的调整,不涉及其他合同要素的改变,此前调整过的加点幅度也不变。”
据测算,以贷款总额100万元、贷款期限25年、等额本息还款的房贷为例,本次房贷利率下调10个基点后,月供将由5445.42元降为5389.42元;利息总额将减少1.68万元,从63.36万元降为61.68万元。
2023年以来,1年期和5年期以上LPR已分别累计下调20个基点和10个基点。
业内人士认为,这将推动企业和居民贷款利率进一步下行,增强企业及居民投资消费的动力。
其中,房贷利率下降幅度明显。《2023年第三季度中国货币政策执行报告》显示,2023年9月,新发放个人住房贷款加权平均利率4.02%,同比下降0.32个百分点。截至9月底,超过22万亿元存量房贷利率完成下调,调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。
展望2024年利率调整趋势,民生银行首席经济学家温彬认为:“2024年央行大概率将引导LPR适度下行,进而推动融资成本稳中有降,激活生产消费信贷需求。但结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平,预计LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。”